Tag Baufinanzierung

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Maklervertrieb für Bausparen und Baufinanzierungen in München (Bildquelle: Bausparen Maklervertrieb)

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Erhalten Sie Unterstützung und Weiterentwicklung für Ihren Erfolg. Nicht nur Zugang zu erstklassigen Produkten, sondern auch zu einer Fülle von Ressourcen, um Ihr Wissen zu erweitern und Ihren Vertrieb zu optimieren. Ob Fachseminare oder Meetings mit Führungspersonen, Sie bleiben stets auf dem neuesten Stand der Finanz-Branche und vertiefen Ihr Fachwissen rund um Maklervertrieb von Baufinanzierungen. Als Vertriebspartner nutzen Sie unser benutzerfreundliches Portal, um einfach auf wichtige Informationen und Materialien zuzugreifen. Erhalte Sie hochwertige und individuelle Werbematerialien, um Ihre Kunden effektiv anzusprechen. Betreuung vor Ort wird bei uns großgeschrieben. Wir stehen Ihnen nicht nur virtuell zur Seite, sondern bieten Ihnen eine persönliche Betreuung vor Ort, um Ihren Bedürfnissen bestmöglich gerecht zu werden. Unser Ziel ist es, eine partnerschaftliche Zusammenarbeit, in der wir Sie mit den nötigen Werkzeugen und Ressourcen rund um Finanzprodukte ausstatten, um Ihre Kundenberatung so einfach und flexibel zu halten wie möglich. Kontaktieren Sie uns noch heute und vereinbaren Sie einen Termin mit uns – werde Teil eines dynamischen Finanz-Maklervertriebs, der auf Wachstum, Unterstützung und gegenseitigem Erfolg basiert!

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Immobilien sind Teil der Altersvorsorge vieler Menschen. Welche Vor- und Nachteile dies mit sich bringt, darüber spricht der Baufinanzierer und Immobilienfinanzierer für Coburg Sascha Brückner.

Immobilien sind ein guter und solider Baustein für die Altersvorsorge, weiß Sascha Brückner. (Bildquelle: Kzenon / stock.adobe.com)

Immobilien stellen für die Deutschen einen wichtigen Teil der Altersvorsorge dar. In Zeiten sinkender gesetzlicher Renten sind sie eine willkommene Ergänzung. Doch es gibt auch einige Dinge, die gegen Immobilien sprechen. In jedem Fall lohnt es sich einmal genauer hinzuschauen, welche Vor- und Nachteile Immobilien als Altersvorsorge mit sich bringen. Der Immobilienfinanzierer für Coburg, Sascha Brückner, erklärt auch, welche Voraussetzungen erfüllt sein sollten, damit Immobilien eine gute Anlageform fürs Alter darstellen.
Sascha Brückner: Diese Vorteile bieten Immobilien als Altersvorsorge
„Ein wesentlicher Vorteil der Immobilie ist, dass ihre Besitzer nach Rückzahlung des Kredits bis ans Lebensende keine Miete mehr zahlen müssen“, erklärt Brückner. Dies führe dazu, dass ein größerer Teil der späteren Rente zur freien Verfügung stehe. Hingegen müssten Rentner ohne Wohneigentum einen großen Teil ihrer Rente für die Miete aufwenden. „Damit sind Immobilienbesitzer unabhängig von steigenden Mieten und verfügen über ein sicheres Zuhause“, so der Immobilienfinanzierungsexperte in der Region Coburg. „Sie müssen nicht befürchten im Alter noch einmal, etwa wegen Eigenbedarfs oder Sanierung, umziehen zu müssen.“
Für eine Immobilie als Altersvorsorge spricht auch, dass es sich dabei um einen sicheren Sachwert handelt. „Immobilien sind eine relativ inflationssichere Geldanlage und im Gegensatz beispielsweise zu Aktien nicht stark den Schwankungen des Marktes unterworfen“, so der studierte Finanzmathematiker. Während sich der Verkehrswert in schwierigen Zeiten ändern könne, bleibe der Sachwert erhalten. „Damit eignen sich Immobilien als wertbeständige Anlageform über viele Jahre und Jahrzehnte.“
Darüber hinaus können Immobilien vermietet werden. „Ist das Haus später einmal zu groß, ist es möglich Mieteinnahmen zu generieren und dafür selbst in eine kleinere Wohnung umzuziehen“, sagt Brückner. Wichtig sei daher schon von Anfang an beim Hauskauf oder Hausbau darauf zu achten, dass das Haus vermietbar sei oder verkäuflich. „Ob eine Immobilie eine gute Altersvorsorge ist, hängt daher auch von der Lage ab“, sagt der Baufinanzierer für Coburg, der bereits zahlreiche Kundinnen und Kunden auf dem Weg zum Eigenheim begleiten durfte.
Sascha Brückner: Immobilien haben als Altersvorsorge auch Nachteile
Die Immobilie als Altersvorsorge bietet viele Vorteile, jedoch auch einige Nachteile, die man nicht aus den Augen lassen dürfe. „Einer davon besteht darin, dass es sich um eine unflexible und nicht liquide Altersvorsorge handelt“, erklärt Brückner. „Es steckt viel Kapital in der Immobilie. Dieses steht nicht zur Verfügung, wenn einmal größere Anschaffungen getätigt werden müssen. Eine Immobilie steht auch nicht als zusätzliche Geldquelle zur Verfügung, die den Rentenbetrag erhöht.“
Ein weiterer Punkt ist, dass in ein Haus oder eine Wohnung immer wieder investiert werden muss, um es oder sie instand zu halten. „Dies hört im Alter nicht auf“, sagt Brückner. „Das bedeutet, ganz ohne Investitionen wohnen, funktioniert meistens im eigenen Haus ebenfalls nicht. Hier sollten sich Immobilienbesitzer nicht täuschen.“
Fazit: Immobilien sind eine gute Altersvorsorge unter gewissen Voraussetzungen
„Abschließend lässt sich sagen: Immobilien sind ein guter und solider Baustein für die Altersvorsorge. Vorausgesetzt es gelingt, sie bis zur Rente abzubezahlen“, so das Fazit des Baufinanzierungsexperten. Sie sollten jedoch nicht als einzige Altersvorsorge dienen, da zusätzlich liquide Mittel benötigt werden, um den Lebensunterhalt zu bestreiten und notwendige Modernisierungen an der Immobilie durchzuführen.
„Außerdem ist es wichtig beim Erwerb der Immobilie darauf zu achten, dass diese im Alter gut verkauft oder vermietet werden kann, sollte dies notwendig werden.“ Dabei spiele die Lage der Immobilie eine wichtige Rolle. „Werden diese Faktoren beachtet und die Immobilie mit Bedacht ausgewählt, kann man zu Immobilien als Altersvorsorge nur raten.“
Weitere Informationen rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung in der Region Coburg, Oberfranken und Südthüringen: www.baufinanzierung-coburg.com (https://www.baufinanzierung-coburg.com)

Menschen auf dem Weg zu ihrem Eigenheim oder zur finanziellen Freiheit begleiten: Das ist es, was Sascha Brückner möchte. Ihm ist bewusst, dass dies zu den wichtigsten Schritten im Leben gehört. Deshalb berät der studierte Finanzmathematiker Menschen vertrauensvoll und gut verständlich aus seiner Erfahrung und seinem Fachwissen heraus. Der Bau- und Immobilienfinanzierer für Coburg verbindet fundierte individuelle Konzepte mit sinnvollen aktuellen Tipps. Mit Verstand und Konzept werden Chancen gegen Risiken abgewogen und so die bestmögliche Immobilienanlage gefunden. Mit Sascha Brückner können sich Familien und Singles beruhigt auf den Weg zur Finanzierung ihrer Traumimmobilie machen oder optimal für das Alter vorsorgen.

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Wertanlage, Platz zum Träumen oder Klotz am Bein? Immobilien lösen zahlreiche Emotionen aus. Der Baufinanzierer für Coburg, Sascha Brückner, erklärt, was wirklich stimmt.

Immobilien als Geldanlage: Baufinanzierer für Coburg, Sascha Brückner, über die Vor- und Nachteile. (Bildquelle: Beitragsbild: Gbor / stock.adobe.com)

Es ist eine der grundlegenden Entscheidungen des Lebens: Schaffe ich mir eine Immobilie an oder lieber nicht? Als Entscheidungshilfe gibt Finanzexperte Sascha Brückner eine fundierte fachliche Einschätzung zu den Vor- und Nachteilen. Der studierte Finanzmathematiker berät bereits seit vielen Jahren Menschen vertrauensvoll und gut verständlich aus seiner Erfahrung und seinem Fachwissen heraus bei der Baufinanzierung und beim Immobilienkauf.
Wertbeständigkeit der Immobilie ist größter Vorteil:
„Einer der größten Vorteile einer Immobilie ist ihre Wertbeständigkeit. Nicht umsonst werden Immobilien häufig als Betongold bezeichnet“, erklärt Sascha Brückner. Ein Haus könne man zwar nicht mitnehmen, dafür sei es aber auch sehr wertstabil. „Gerade in Zeiten hoher Inflation ist eine Immobilie eine sichere Geldanlage. Im Gegensatz zu hohen Wertschwankungen wie auf dem Aktienmarkt, bleiben die Werte von Immobilien relativ stabil“, so Brückner. Je nach Nachfrage ändere sich der Verkehrswert, doch der Substanzwert bleibe erhalten. „Wer nach einer stabilen Wertanlage sucht, der ist mit einer Immobilie grundsätzlich gut beraten. Die Immobilie ist eine sehr solide Vermögensform.“
Immobilien sind eine gute Altersvorsorge:
Eine Immobilie eigne sich außerdem als ein Bestandteil der Altersvorsorge. „Wenn die Immobilie im Alter abgezahlt ist und mietfreies Wohnen ermöglicht, dann ist das natürlich positiv“, weiß Sascha Brückner. Deshalb sollten Immobilien nicht die einzige Anlageform fürs Alter sein. In eine Wohnung oder ein Haus müsse immer wieder investiert werden. „Eigentum verpflichtet, das darf man nicht vergessen.“
Menschen mit Immobilien besitzen mehr Vermögen:
„Immobilien üben auf ihre Besitzer einen positiven Sparzwang aus“, erklärt der Baufinanzierer. In dem Wissen, dass auch einmal größere Investitionen anstehen, werde mehr Geld zurückgelegt als für Konsum ausgegeben. Weltweite Studien zeigen, dass Menschen mit Immobilien insgesamt mehr Vermögenswerte besitzen. Doch Deutschland sei aktuell noch kein Eigentümerland. Lediglich 50 Prozent der Menschen in Deutschland besitzen Immobilien.
Sich wohlfühlen oder vermieten: Immobilien sind flexibel nutzbar.
Immobilien haben den Vorteil, dass man sich darin wohlfühlen kann und sie selber nutzen oder auch vermieten kann. Werden Immobilien vermietet, sei dies finanziell sehr interessant. „Bei keiner anderen Anlageform muss ich nicht allein bezahlen“, erklärt Brückner. „Ich stelle dem Mieter das Haus zur Verfügung und dieser zahlt es ganz oder teilweise für mich ab.“ Investitionen in die Immobilie könne man in diesem Fall außerdem bei der Steuer geltend machen.
Nachteil: Von Immobilien kann man nicht abbeißen.
Allerdings sei es wichtig genau zu betrachten, welche Immobilie man erwirbt und, dass man sie sich auch leisten kann. „Denn Immobilien sind nicht liquides Vermögen. Anders ausgedrückt: Von Immobilien kann man nicht abbeißen, wenn es hart auf hart kommt“, weiß der Baufinanzierer. Dies gehöre sicher zu den Nachteilen von Immobilien.
Ein weiterer Nachteil seien die aktuell hohen Hürden durch die Baukosten ebenso wie die hohen Transaktionskosten. Zu den Transaktionskosten zählen die Nebenkosten wie Notar, Grunderwerbssteuer und das Honorar für den Immobilienmakler. „Diese Kosten belaufen sich auf neun bis 13 Prozent des Kaufpreises“, erklärt Brückner. „Sie sollten aus eigenen Mitteln aufgebracht werden. Und dann sollte noch etwas Spielraum sein.“
Fazit: Immobilie als Kapitalanlage. Hier zählt Lage, Lage, Lage!
„Wenn man die Immobilie als Kapitalanlage betrachtet, überwiegen die Vorteile gegenüber den Nachteilen. Man kann den Wert außerdem in die nächste Generation übertragen“, erklärt Sascha Brückner. Allerdings sei Immobilie nicht gleich Immobilie. Es sei wichtig darauf zu achten, dass ein Haus vermietbar oder zu guten Konditionen verkäuflich sei. „Das heißt, die Lage spiele eine wichtige Rolle“, sagt der Baufinanzierer. „Wer eine Immobilie kauft, sollte dies mit Augenmaß tun und darauf achten, dass er sich nicht übernimmt. Dann ist es sensationell eine Immobilie zu besitzen und ich kann nur dazu raten“, so das Fazit.
Weitere Informationen und Tipps rund um die Themen Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung für Coburg und Umgebung gibt es im Blog von Sascha Brückner: www.baufinanzierung-coburg.com (https://www.baufinanzierung-coburg.com).

Menschen auf dem Weg zu ihrem Eigenheim oder zur finanziellen Freiheit begleiten: Das ist es, was Sascha Brückner möchte. Ihm ist bewusst, dass dies zu den wichtigsten Schritten im Leben gehört. Deshalb berät der studierte Finanzmathematiker Menschen vertrauensvoll und gut verständlich aus seiner Erfahrung und seinem Fachwissen heraus. Der Bau- und Immobilienfinanzierer für Coburg verbindet fundierte individuelle Konzepte mit sinnvollen aktuellen Tipps. Mit Verstand und Konzept werden Chancen gegen Risiken abgewogen und so die bestmögliche Immobilienanlage gefunden. Mit Sascha Brückner können sich Familien und Singles beruhigt auf den Weg zur Finanzierung ihrer Traumimmobilie machen oder optimal für das Alter vorsorgen.

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Ein großer Schritt für die Zukunft. Mehr Auswahl bei der Baufinanzierung: Rund 400 Produktgeber im Vergleich

Bereuter · Ihr Versicherungsmakler · hilft, bewusste Entscheidungen zu treffen

Bereuter – Ihr Versicherungsmakler – , ein führender Versicherungsmakler, erweitert seine Geschäftstätigkeit um den Bereich der Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen bzw. Baufinanzierung. Dies ist eine Reaktion auf die steigende Nachfrage nach Finanzierungen für den Kauf oder Bau von Immobilien in den vergangenen beiden Jahren.

„Wir sehen eine wachsende Zahl von Menschen, die nach Möglichkeiten suchen, in Immobilien zu investieren“, sagte Bereuter – Ihr Versicherungsmakler – Inhaber, Bernd Bereuter. „Mit unserer Erweiterung können wir jetzt auch diese Kunden bedienen und ihnen dabei helfen, die richtige Art von Finanzierung für ihr Vorhaben zu finden.“

Bereuter bietet jetzt Annuitätendarlehen, Bauspardarlehen, Festdarlehen und Forwarddarlehen an. Diese Darlehensarten werden immer beliebter, da sie dem Kreditnehmer mehr Flexibilität und Kontrolle über die Rückzahlung des Darlehens geben. „Wir freuen uns, unseren Kunden diese zusätzliche Option zur Verfügung stellen zu können“, so Bereuter.

Bereuter – Ihr Versicherungsmakler – ist ein Unternehmen, welches sich seit 2019 auf dem Versicherungsmarkt etabliert hat. Der Inhaber Bernd Bereuter ist selbst schon seit langer Zeit in der Branche tätig und kennt sich deshalb bestens aus. Er versucht, jeden Kunden individuell zu beraten und ein maßgeschneidertes Angebot zu erstellen. Dabei steht immer der Kundennutzen im Vordergrund. Das Unternehmen verfügt über ein umfangreiches Produktportfolio, welches auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten ist. Neben den klassischen Versicherungen wird auch eine umfassende Beratung im Bereich der Baufinanzierungen angeboten. So wird jeder Kunde optimal betreut und hat die Sicherheit, dass seine Bedürfnisse berücksichtigt wurden. Das Unternehmen legt großen Wert auf ein top Preis- Leistungsverhältnis und bietet daher immer die bestmögliche Lösung an. Die Mitarbeiter von Bereuter – Ihr Versicherungsmakler – arbeiten Hand in Hand und stehen für ein positives Arbeitsklima.

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Entwicklung zum nachhaltigen Ökosystemanbieter in vollem Gange – Klassische Geschäftsfelder weiterhin von den Auswirkungen der Pandemie geprägt – Baufinanzierungsgeschäft stabilisiert sich auf hohem Niveau

Der Vorstand der Sparda-Bank Nürnberg eG (Bildquelle: Sparda-Bank Nürnberg eG)

Die Sparda-Bank Nürnberg eG blickt auf ein herausforderndes Geschäftsjahr 2021 zurück. Dies erklärte der Vorstandsvorsitzende Stefan Schindler bei der diesjährigen Vorstellung der Geschäftsbilanz. „Das zurückliegende Jahr war von drei Faktoren geprägt. Erstens: Von der anhaltenden Corona-Pandemie und dem damit einhergehenden veränderten Kundenverhalten. Zweitens: Von dem Urteil des Bundesgerichtshofs, dass Gebührenerhöhungen ohne die ausdrückliche Zustimmung der Kunden unwirksam sind. Das kam für uns ungeplant und stellte einen sehr großen organisatorischen Kraftakt dar. Drittens: Von der Einführung der Giro-Entgelte zum 1. Januar 2021 bei unserer Bank.“

Gleichzeitig bekräftigt der Vorstandschef, dass die Sparda-Bank Nürnberg im zurückliegenden Jahr die strategischen Weichen in Richtung Zukunftsfähigkeit gestellt habe. Zeitgleich zum 90-jährigen Jubiläum konnte die Bank bei ihrer Transformation von der klassischen Genossenschaftsbank hin zu einem nachhaltigen Ökosystemanbieter wichtige Meilensteine erreichen. Als eines der ersten Unternehmen in der Branche ist die Sparda-Bank Nürnberg seit Anfang 2021 klimaneutral. Zudem beteiligte sich das Unternehmen im Oktober 2021 an der Online-Plattform „LENA – Lieber eine nachhaltige Alternative“. Ziel des Portals ist es, jedem Menschen den Einstieg in einen nachhaltige(re)n Alltag zu ermöglichen. Die im Herbst initiierte Jubiläumsaktion „9.000 Bäume für Nordbayern“ in Kooperation mit der Schutzgemeinschaft Deutscher Wald unterstreicht ebenfalls die ökologische Ausrichtung der Sparda-Bank. Große Fortschritte kann das Finanzinstitut auch im Digitalisierungsprozess vermelden: Die Umstellung auf die neue Banking- und Ökosystem-Plattform TEO wurde im März 2021 erfolgreich abgeschlossen: Mittlerweile nutzen bereits 119.000 Girokunden die digitale Anwendung.

Dennoch erwiesen sich die schwierigen Marktbedingungen als Hemmnisse für das Neukundengeschäft. So führte die notwendige Einführung von Giro-Entgelten zu einer Bereinigung des Kundenbestands. Dadurch reduzierte sich die Zahl der Mitglieder um 6,8 Prozent auf 203.403. Auch in der moderaten Anzahl von 3.511 neu eröffneten Girokonten spiegeln sich das Ende des kostenlosen Girokontos sowie die Auswirkungen des BGH-Urteils wider. Positiv bewertet Schindler in diesem Kontext die Entwicklung der Genossenschaftsanteile: Diese stiegen um 21 Prozent auf insgesamt 1.597.928 Stück. „Das ist der höchste Wert in der 90-jährigen Geschichte unserer Genossenschaft. Wir freuen uns über diesen Vertrauensbeweis unserer Mitglieder.“

Die Bilanzsumme der Sparda-Bank Nürnberg wuchs von 4,713 Milliarden Euro auf 4,948 Milliarden Euro, was einem Plus von 5,0 Prozent entspricht. Der starke Zuwachs resultierte vor allem aus den hohen Zuflüssen von Kundeneinlagen sowie einem starken Anstieg bei den Kreditausreichungen.

Viele Sparda-Bank-Kunden parkten auch 2021 hohe Volumina auf Tagesgeld- und Girokonten. Dies führte dazu, dass die Kundeneinlagen um 2,9 Prozent bzw. 119,2 Millionen Euro auf 4,3 Milliarden Euro kletterten (2020: 4,1 Milliarden Euro).

Nach den Rekordergebnissen der letzten Jahre hat sich das Baufinanzierungsgeschäft der Genossenschaftsbank auf einem hohen Niveau eingependelt. Besonders das weiterhin niedrige Zinsniveau war ein Treiber für die anhaltend hohe Nachfrage. Die Baufinanzierungszusagen summierten sich bis 31.12.2021 auf 657,1 Millionen Euro (2020: 669,4 Millionen Euro). Einen großen Anteil daran hatte die Finanzierung von Projekten im Bereich der vorwiegend genossenschaftlichen Wohnwirtschaft – das Gesamtvolumen belief sich zum Jahresende auf über 200 Millionen Euro für rund 1.900 Wohneinheiten. Stefan Schindler erklärt: „Die konsequente Weiterentwicklung unseres Baufinanzierungsgeschäfts hat für uns oberste Priorität. Innovative Lösungen zu schaffen, die unsere Kunden auf dem Weg zum Eigenheim begleiten und passgenau deren Bedürfnissen entsprechen – das ist unser Anspruch und unsere Motivation gleichermaßen.“ Ein Beleg dafür ist die virtuelle Immobilien-Assistentin PIA, die im September 2021 an den Start ging. Das vielfältige Angebot von PIA reicht von der Unterstützung beim (Ver-)Kauf, Bau oder der Modernisierung von Immobilien bis hin zu einem umfangreichen Netzwerk erfahrener Dienstleister und Sachverständiger, die beispielsweise eine Immobilien-Schnellbewertung sowie professionelle Kauf- oder Modernisierungsberatung bieten.

Seit 2020 kooperiert die Sparda-Bank Nürnberg im Bereich Konsumentenkredite mit easyCredit. Das an easyCredit vermittelte Volumen wuchs bis Ende 2021 deutlich von 3,5 Millionen Euro auf 8,6 Millionen Euro. Der Privatkreditbestand der Sparda-Bank Nürnberg sank durch die Kooperation mit easyCredit erwartungsgemäß um 10,1 Millionen Euro auf 116,5 Millionen Euro. Der Gesamtkreditbestand wies zum Jahresultimo ein Wachstum in Höhe von 4,0 Prozent aus – er stieg um 127,3 Millionen Euro auf 3,3 Milliarden Euro (2020: 3,2 Milliarden Euro).

Das Vermittlungs- und Provisionsgeschäft mit den Kooperationspartnern war weiterhin geprägt vom aktuellen Niedrigzinsumfeld. Auf der Suche nach Anlagealternativen zogen immer mehr Kunden Fondsinvestments in Betracht. Darüber hinaus profitierte das Fondsgeschäft mit der Union Investment vom guten Börsenjahr 2021 – dieses endete für den Deutschen Aktienindex (DAX) mit einem Plus von knapp 16 Prozent. Folglich lag der Fondsbestand mit einem Plus von 15,8 Prozent zum 31. Dezember 2021 bei 930,8 Millionen Euro. Im Vorjahr betrug der Bestand 803,9 Millionen Euro (+ 126,9 Millionen Euro). Die niedrigen Baufinanzierungszinsen wirken sich signifikant auf das Bauspargeschäft mit der Schwäbisch Hall aus. Da viele Kunden auf ein Volltilgerdarlehen setzen, entfällt die Restschuldabsicherung durch einen Bausparvertrag. Die vermittelte Bausparsumme addierte sich 2021 auf ein Volumen von 83,4 Millionen Euro – 17,9 Millionen Euro unter dem Vorjahr.

Der Zinsüberschuss der Sparda-Bank Nürnberg fiel 2021 um 5,5 Millionen Euro niedriger aus als im Vorjahr und lag bei 54,9 Millionen Euro. Eine deutliche Steigerung konnte das Finanzinstitut hingegen beim Provisionsüberschuss verzeichnen: Von 7,4 Millionen Euro auf 14,1 Millionen Euro (+ 89,9 Prozent). Hierzu trugen vor allem die Einführung der Giro-Entgelte und der Rückgang der Vermittlungsprovisionen bei. Der Jahresüberschuss erreichte mit 3,9 Millionen Euro nicht das Niveau des Vorjahres (2020: 4,2 Millionen Euro). Davon unberührt soll die Dividendenausschüttung an die Mitglieder bleiben – über den entsprechenden Vorschlag wird im Rahmen der Vertreterversammlung im Sommer entschieden.

Ein besonderer Fokus der Sparda-Bank Nürnberg liegt seit vielen Jahren auf ihrem sozialen und kulturellen Engagement. Auch dieser Bereich stand 2021 ganz im Zeichen der Corona-Pandemie: Während einige Veranstaltungen wie das Fürther New Orleans Festival oder die Erlanger Schlossgartenkonzerte ersatzlos ausfallen mussten, fanden die Veranstalter andernorts mit der Seebühne am Dutzendteich oder dem Kulturpicknick in Würzburg attraktive Alternativen zu ihren renommierten Events – und mit der Sparda-Bank Nürnberg einen weiterhin verlässlichen Förderer und Partner. Stefan Schindler bekräftigt: „Wir wissen um die Bedeutung der Kulturveranstaltungen sowohl für die Organisatoren als auch für die Besucher. Daher stehen wir auch in dieser herausfordernden Zeit zu unseren Engagements.“ Im sozialen Bereich bildeten Projekte wie die Preise der Sparda-Stiftung Nürnberg sowie die Schultaschen- und die Adventskalenderaktionen Konstanten. Aber auch hier griff die Genossenschaftsbank regionalen Einrichtungen unter die Arme, deren Kunden von der Pandemie besonders betroffen sind: So spendierte sie über ihren Gewinn-Spar-Verein kurz vor Weihnachten über 1.000 Festessen für Bedürftige.

Als größte Genossenschaftsbank in Nordbayern ist die Sparda-Bank Nürnberg einer der Top-Arbeitgeber in der Region. 2021 beschäftigte das Unternehmen unverändert 352 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon 41 Auszubildende und drei duale Studenten. Auch künftig bekennt sich die Sparda-Bank zu ihrer Verantwortung: „Wer unser genossenschaftliches Wertebild teilt und Interesse an Finanzthemen hat, findet bei uns ein spannendes Aufgabenfeld mit hervorragenden Perspektiven und Karrierechancen.“ Das Thema Nachwuchsförderung spielt weiterhin eine übergeordnete Rolle: Die Sparda-Bank möchte im September 2022 wieder 25 Auszubildenden (20 Bankkaufleute und fünf Kaufleute für Dialogmarketing) und acht dualen Studenten den Berufseinstieg ermöglichen.

Auch für 2022 liegt der strategische Fokus laut Stefan Schindler auf der Transformation seiner Bank. So wird die Bank gemeinsam mit ihrer Tochter SpardaImmobilienWelt im Rahmen der Strategie 2030 das neue Geschäftsfeld „Wohnen und Leben“ weiterentwickeln. Stefan Schindler: „Bezahlbarer Wohnraum für unsere Mitglieder ist ein Kernanliegen unserer Genossenschaft. Hier werden wir 2022 weitere wichtige Impulse setzen.“ In den nächsten Jahren will die Bank in ihrem Geschäftsgebiet 180 Millionen Euro in bezahlbare Wohnimmobilien für Kunden und Mitglieder investieren. Dafür hat die Sparda-Bank Nürnberg mit der Union Investment und deren Partnern einen eigenen Wohnimmobilien-Spezialfonds namens Sparda Domus 77 aufgelegt. Auch die ökologischen Aktivitäten werden sukzessive ausgebaut: Für jedes neue Girokonto, das die Sparda-Bank Nürnberg 2022 eröffnet, pflanzt sie in Kooperation mit der Schutzgemeinschaft Deutscher Wald einen Baum. In den klassischen Geschäftsfeldern erwartet Schindler ein weiteres herausforderndes Jahr, rechnet aber auch mit Chancen: Durch die anhaltend niedrigen Zinsen werde die Nachfrage nach Baufinanzierungen hoch bleiben. Der Vorstandschef bekräftigt: „Wir sind im Transformationsprozess auf einem sehr guten Weg und werden uns durch neue Geschäftsfelder vom zinstragenden Geschäft unabhängiger machen.“

Daten und Fakten zur Sparda-Bank Nürnberg
Die 1930 gegründete Sparda-Bank Nürnberg eG ist die größte genossenschaftliche Bank in Nordbayern und mittlerweile mit 15 Filialen und 9 SB-Centern in der gesamten Region vertreten. Heute ist die Sparda-Bank Nürnberg eG eine Direktbank mit Filialen; das heißt, sie verbindet die Vorteile einer Direktbank (günstige Konditionen und einfache Abwicklung) mit den Vorteilen einer Filialbank (qualifizierte und persönliche Beratung). Als eines der ersten Unternehmen der Branche ist die Genossenschaftsbank seit 2021 klimaneutral. Die Sparda-Bank Nürnberg hat insgesamt über 200.000 Mitglieder. Viele der neuen Mitglieder gehen auf Empfehlung zufriedener Sparda-Kunden zur Sparda-Bank Nürnberg. Die Bilanzsumme der Bank betrug 2021 rund 4,9 Milliarden Euro.

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Ausgezeichnete Beratungsqualität bei der PSD Bank Hannover

v.l. Mirja Mäkler (Leiterin Beratung) und Torsten Krieger (Vorstand)

Die PSD Bank Hannover eG wird zum dritten Mal in Folge von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH ausgezeichnet und wird mit dem Prädikat „SEHR GUTE Baufinanzierung“ Testsieger.

Gesucht waren die Qualitätsführer in der Baufinanzierungsberatung: welche Institute bieten Privatkunden das digital beste Angebot und die umfassendste Beratung.

Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH – eine unabhängige Gesellschaft zur Qualitätsmessung in Banken – führt seit Jahren den verbraucherschutzorientierten Bankentest „BESTE BANK vor Ort“ bundesweit durch. Der Test orientiert sich als einziger Bankentest in Deutschland an den neuen DIN-Standards für die Finanzberatung privater Verbraucher.

Die Auswertung „BESTE BANK vor Ort“ erfolgte im Jahr 2021 in 216 Städten bundesweit. Dabei wurden insgesamt 1.189 Kreditinstitute im Rahmen des diesjährigen Bankentests getestet. Diese Grundgesamtheit wurde um weitere Kreditinstitute ergänzt, aus der dann die zu testenden Banken ausgewählt wurden. Insgesamt wurden im Rahmen dieser bundesweiten Untersuchung – zur Qualität in der Baufinanzierung – über 300 Banken unter die Lupe genommen. Davon haben 89 Institute überzeugen können.

Vor dem Hintergrund der großen Nachfrage nach Immobilienfinanzierungen in Verbindung mit dem zunehmenden Wettbewerb in diesem Geschäftsfeld, kam neben den Kategorien Beratungsqualität und Servicequalität auch dem Digital-Check besondere Bedeutung zu. Dabei ging es sowohl um die Online-Präsenz (digitaler Ersteindruck) in Verbindung mit der Qualität rund um die Kontaktanbahnung (über eine Online-Terminvereinbarung, telefonisch oder auch per Chat) und nicht zuletzt der erlebten Beratungsqualität zu der persönlichen Finanzierungsanfrage. Das Testszenario sah einen klar definierten Kundentypen vor, damit eine optimale Vergleichbarkeit (zwischen den Banken und/oder den Bundesländern/Regionen) gegeben ist. Vor dem Hintergrund kam der Bedarfsanalyse der bestehenden Finanzlücken eine besondere Bedeutung zu, da sich dieser Kunde neben der Finanzierung auch jede sinnvolle Absicherung hätte leisten können. Dabei nahmen die Testkäufer im Sinne einer ganzheitlichen Beratung neben der eigentlichen Baufinanzierung, auch das Erkennen der finanziellen Lebensrisiken des Kunden unter die Lupe, die über die Finanzierung hinausgingen.

Die PSD Bank hat das Prädikat „SEHR GUTE Baufinanzierung“ inklusive „Digital-Check“ erhalten.
Im Ranking erreichte die Bank mit der Note 1,10 den ersten Platz. Dabei lag die PSD Bank Hannover nicht nur in Niedersachsen auf Platz eins, sondern ist deutschlandweit Gesamtsieger. Torsten Krieger, Vorstandsmitglied der PSD Bank Hannover, freut sich über die Auszeichnung: „In unserer Bank setzten wir auf eine bedarfsorientierte und vor allem ganzheitliche Beratung. Dabei betrachten unsere Beraterinnen und Berater alle wichtigen Finanzierungsthemen – gerade bei einer Baufinanzierung ist dies wegen der langen Finanzierungsdauer enorm wichtig. Die Auszeichnung bestätigt unseren Weg und zeigt, dass sich unsere Kunden auf unsere Beratungsqualität verlassen können.“

Über die PSD Bank Hannover eG
Die PSD Bank Hannover ist eine eingetragene Kreditgenossenschaft, die ihre Wurzeln im früheren Post-Spar- und Darlehensverein hat und damit über mehr als 140 Jahre Erfahrung aufweist. Das Geschäftsgebiet reicht von Wolfsburg im Osten bis Nienburg im Westen und von Alfeld im Süden bis Lüchow im Norden. Die Bank ist im Kredit- und Einlagengeschäft für Privatkunden tätig. Schwerpunkte sind Immobilienfinanzierungen, Anschaffungsdarlehen, Vermögen und Vorsorge. Die PSD Bank Hannover arbeitet mit namenhaften Partnern in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe zusammen, darunter die Bausparkasse Schwäbisch Hall, Union Investment und die R+V-Versicherungen. Die Bank hat rund 52.000 Kunden, 31.000 von ihnen sind als Mitglieder gleichzeitig Eigentümer der Bank (Stand 31.12.2020).

Die PSD Bank gehört dem Bundesverband der Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) an und ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BVR.

Impressum: www.psd-hannover.de/Impressum/c413.html

Kontakt
PSD Bank Hannover eG
Antje Schneider
Jathostr. 11
30163 Hannover
0511966530
antje.schneider@psd-hannover.de
http://www.psd-hannover.de

mittelfristig stabil und zeitweise schwankend

Quelle: Zins-Chart, Interhyp AG

Immobilien sind als Anlageform und Renditeobjekte beliebt wie nie zuvor, nicht zuletzt weil viele andere Assetklassen und Anlagestrategien aktuell immer weniger Zinsen abwerfen. Vielerorts ist deshalb der Immobilienmarkt seit langem sehr überhitzt: hohe Nachfrage und wenig Angebot führen zu immer weiter steigenden Preisen beim Immobilienkauf und auf dem Mietmarkt.

Gerade in Zeiten hoher Preise spielt der entsprechen Zinssatz in der Finanzierung von Häusern und Wohnungen eine sehr wichtige Rolle. Die Gute Nachricht zuerst: die durchschnittlichen Zinsen für eine Immobilien- bzw. eine Baufinanzierung sind laut der Webseite immobilienkredite.de (https://immobilienkredite.de) mittelfristig stabil und bewegen sich je nach Zinsbindung zwischen 1,0% und 1,5%. Aber dieses halbe Prozent macht natürlich den Unterschied.

Es ist sinnvoll bei der Zinsanalyse den Vergleichszeitraum etwas länger zu wählen, um kein falsches Bild von der aktuellen Kreditmarkt-Situation zu bekommen. Wer Mitte September einen Immobilienkredit mit 10 Jahren Zinsbindung abgeschlossen hat, der konnte mit durchschnittlich 0,84% finanzieren. Knapp 2 Monate später lag der Zinssatz für das selbe Finanzierungsmodell bereits wieder bei 1,06% für 10 Jahre (zuletzt so hoch Mitte 2019). Klingt nach wenig, aber auch die 0,22% schlagen über die gesamte Laufzeit natürlich deutlich zu Buche.

Zum Vergleich und besseren Verständnis ein paar konkrete Werte:
Anfang 2012 lagen die Zinsen für einen Immobilienkredit mit 10 Jahren Zinsbindung bei satten 3,35%, also insgesamt mehr als 3 mal so hoch wie der aktuelle Höchststand der letzten 3 Monate. Mit einigen Ausreißern geht es seitdem aber tendenziell bergab mit den Zinsen. Sehr zur Freude der Verbraucher war einer der historischen Tiefststände bei 0,74%.

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