Tag Umschuldung

Die niedrigen Zinsen machen Darlehen besonders günstig. Wir zeigen Dir, wie sehr sich Kredit umschulden aktuell für Dich lohnt.

Kredit umschulden – online ganz easy (Bildquelle: @Pixabay Community)

Viele Sparer verzweifeln, Kreditnehmer dagegen können jubeln: Die niedrigen Zinsen machen Darlehen derzeit besonders günstig. Wenn Du bereits einen Kredit hast, kannst Du ebenfalls eine Menge sparen – einfach durch Umschulden.

Kredit umschulden: Nutze die aktuellen Niedrigzinsen

Musst Du noch einen oder mehrere Kredite abzahlen, solltest Du unbedingt einen Vergleich Kredit-Konditionen machen. Denn vermutlich zahlst Du viel zu hohe Zinsen und es gibt inzwischen deutlich günstigere Kredite am Markt.

Mit einer Umschuldung nimmst Du ein neues Darlehen zu besseren Konditionen auf um alte Kredite abzulösen und kannst dabei – je nach restlicher Kreditsumme und noch ausstehender Laufzeit – mitunter 1.000 Euro und mehr an Zinsen einsparen.

Kredit umschulden: Das lohnt sich für Dich trotz Strafzahlung

Die größte Ersparnis als Kreditnehmer hast Du natürlich, wenn in Deinem Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe vereinbart wurde. Hier kann Deine derzeitige Bank keine Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine spezielle Gebühr, die fällig wird, wenn Du Dein Kredit vorzeitig zurückzahlen willst- beispielsweise durch das Aufnehmen eines neuen, günstigeren Kredits und die anschließende Umschuldung. Vorfälligkeitsentschädigungen sind insbesondere bei Baufinanzierungen üblich.

Kredit umschulden: Wann darfst Du einen Kredit umschulden?

Klassische Ratenkredite oder Privatkredite kannst Du als Schuldner in der Regel immer mit einem günstigeren neuen Darlehen ablösen. Das lohnt sich vor allem dann, wenn die Zinsen Deines alten Kredits deutlich über dem aktuellen Zinsniveau liegen. Eine Ausnahme gibt es bei Immobilienfinanzierungen: Diese darfst Du nur umschulden, wenn Deine Zinsbindung gerade abgelaufen ist, also für den Zinssatz, welchen Du fix mit Deiner Bank vereinbart hast.

Kredit umschulden: Modellrechnung zum Kredit umschulden

Das Portal Verivox hat unlängst eine Modellrechnung für mehr als 20.000 Umschuldungskredite ausgewertet, die Kunden über das Portal beantragt und abgeschlossen haben. Der durchschnittliche Schuldenstand der Verbraucher lag hier bei 22.500 Euro. Die Kredite liefen zum Zeitpunkt der Umschuldung im Schnitt noch etwa zwei Jahre, die durchschnittliche Restlaufzeit betrug etwa vier Jahre.

Laut einer Statistik der Deutschen Bundesbank lag der durchschnittliche Zinssatz für Ratenkredite noch vor zwei Jahren bei 6,08 Prozent. Als Kreditnehmer müsstest Du in diesem Fall also insgesamt gut 2.800 Euro Zinsen bezahlen, um die 22.500 Euro über vier Jahre komplett zu tilgen.

Bei den günstigsten Banken im Online-Kreditvergleich zahlst Du als Kunde für einen Umschuldungskredit aktuell aber nur rund 2,5 Prozent Zinsen. Mit einer Umschuldung zu diesen Konditionen würdest Du als Verbraucher insgesamt gut 1.400 Euro sparen, wenn Du Deine alte Bank noch mit einem Prozent der Restschuld entschädigen müsstest. Ist dies nicht der Fall, liegt Deine Ersparnis sogar noch deutlich höher.

Kredit umschulden: Passender Verwendungszweck hilft sparen

Es ist nicht nur bequem, Deiner neuen Bank mitzuteilen, wofür Du den Kredit benötigst. Es bringt Dir auch günstigere Konditionen. Schließlich weiß die Bank dann, dass Du den neuen Kredit nicht zusätzlich aufnimmst, sondern diesen verwendest, um bestehende Schulden zurückzuzahlen. Das verbessert Deine Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA und bringt Dir deutlich bessere Zinsen.

Tipp der Redaktion

Wichtig ist, dass Du als Verbraucher schon bei der Kreditanfrage Deiner Bank deutlich machst, dass Du Dein Darlehen für eine Umschuldung brauchst. Dann bekommst Du mit dem Kreditangebot auch gleich eine Ablösevollmacht zur Unterschrift, mit der die neue Bank den alten Kredit kündigen und zurückzahlen kann. Du selbst musst Dich um nichts mehr kümmern.

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Kredit-Umschuldungen sind in aller Munde. Die aktuellen Zinssätze für einen Umschuldungskredit sind günstig.

Die aktuell von Banken angebotenen Zinssätze machen bei vielen alten Krediten und Wohnbauförderungen eine Umschuldung äußerst attraktiv. Nathan Behrendt von finanz-vergleich.at fasst die Situation in einem drastischen Satz zusammen: „Wer jetzt nicht eine Umschuldung prüft, verbrennt unter Umständen Geld.“.

Die Konditionssterne stehen günstig
Wurde ein Kredit vor Jahren abgeschlossen, kann ein massiver Unterschied zu den aktuellen Kreditkonditionen bestehen.

Waren vor nicht allzu langer Zeit Zinssätze von 1 % bei variableren Zinsen und 1,75 % Fixzinssätze noch Top-Konditionen, so können diese heute bei 0,375 % variabel und 0,65 % fix (auf 10 Jahre) liegen.

Bei einer noch offenen Kreditsumme in der Höhe von 180.000 EUR kann dieser Unterschied schnell einmal über 100 EUR pro Monat ausmachen. „Geld, dass Sie nicht unbedingt verschenken sollten.“, meint dazu Behrendt. Das Einholen eines kostenlosen Umschuldungsangebots (https://angebot.finanz-vergleich.at/umschuldung) über das Portal finanz-vergleich.at kann sich somit für Sie auszahlen.

Warum schulden viele Österreicher um?
Die Gründe für eine Umwandlung sind vielfältig. Neben der finanziellen Einsparungsmöglichkeit stehen auch Anpassung der Kreditlaufzeit bzw. der Ratenhöhe, Wechsel der Kreditzinsform zwischen variablen und fixen Zinsen, dem Wechsel zwischen Bauspardarlehen zu einem Hypothekarkredit oder die Zusammenlegung mehrerer Finanzierungen zu einem „größeren“ Kredit im Vordergrund.

Umschuldung einer Wohnbauförderung
Auch die Umschuldung von Wohnbauförderungen kann finanziell Sinn machen. Je nach Wohnbauförderungsmodell steigen die Zinsen und die Rückzahlungsrate. Behrendt erklärt: „Wir raten allen Wohnbauförderungskunden regelmäßig die Umschuldungskonditionen zu prüfen (https://finanz-vergleich.at/wohnbaufoerderung-umschulden). Eine Wohnbauförderung kann mit der Zeit ein wahrer Geldfresser sein.“

Auch schränken spezielle Richtlinien der Wohnbauförderungen die Vermietung, den Verkauf und die freie Entscheidung über die Immobilie ein. Sollten Sie die Vermietung oder den Verkauf in Betracht ziehen, kann eine Umschuldung noch mehr Sinn machen.

Voraussetzungen bei einer Umschuldung
Grundsätzlich gelten hier die gleichen Voraussetzungen wie beim Abschluss eines Kredits. Sicherheiten und Bonität sollten vorhanden sein.

In der Regel stellen diese Voraussetzungen aber kein Problem dar. Wird ein alter Immobilienkredit oder eine Wohnbauförderung umgeschuldet, stehen meist genug Sicherheiten der Bank zur Verfügung.

Was kostet eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung entstehen auch Nebenkosten. Diese Nebenkosten entscheiden darüber, ob sich ein Kreditwechsel lohnt oder auch nicht.

Nebenkosten wie eine Vorfälligkeitsentschädigung, Eintragungs- und Beglaubigungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Bewertungskosten klingen oft abschreckend, können aber in der Praxis durchaus günstiger sein, als den „alten Kredit“ zu behalten.

„Unsere Experten unterstützen Sie gerne kostenlos und unverbindlich bei einer ehrlichen Umschuldungs-Vergleichsrechnung.“, bietet Behrendt potenziellen Interessenten an.

Finanz-vergleich.at ist ein österreichisches Finanzportal. Wir unterstützen Sie dabei, die passenden Angebote für Immobilienkredite, Ratenkredite, Umschuldungen und Versicherungen zu finden.

Unsere Experten fordern für Sie mehrere Angebote ein, verhandeln die Konditionen und unterstützen Sie beim Angebotsvergleich.

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